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上海推“投贷联动”粘合科技金融

2019-10-11 18:29:28来源:励志吧0次阅读

按照银监会、科技部、中国人民银行等部委联合印发的《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,上海共有1个示范区和3家银行入选第一批投贷联动试点地区和试点银行业金融机构名单,占全国的30%。目前,通过创新模式和机制,以投贷联动“粘合”最广泛的社会资源,上海有效实现了金融支持前移到初创期科技型小微企业。

据上海银监局统计,截至2016年5月末,在沪主要银行共为5180户科技型中小企业提供表内外授信余额687.94亿元,以“区域版”投贷联动模式共为120户初创型科技中小企业提供信贷余额达12.06亿元。

在机制创新方面,上海银监局提出了“六专机制”,即专营的组织架构体系、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制和专属客户的信贷标准。

截至今年5月末,上海辖内已确定11家科技金融重点转型机构,共有7家科技支行、65家科技特色支行,另有11家机构设立了专属的科技金融部门,科技金融从业人员1507人。上海华瑞银行还成立了专营科创业务的科创金融业务部等。

实际上,部分银行早已在实践中创新模式,探索投贷联动。针对科技小企业高风险、高成长的特点,上海银行在全国首创推出“远期共赢利息”业务模式,以投行思路设计“前低后高”的阶梯式贷款利率定价模式,在贷款发放时,先收取相对较低的基础利率;待小企业基于上海银行信贷支持得到发展,且满足预先商定的触发条件后,再收取远期共赢利息,将银行贷款收益与小企业的发展周期相结合。截至目前,上海银行已实现“远期共赢利息”业务落地放款15笔,另有约50笔业务正在推进落地过程中。

上海华瑞银行作为首批成立的五家民营银行之一,从创立之初就定位于“服务小微大众、服务科技创新、服务自贸改革”的特色发展道路。目前,华瑞形成了“以贷为主、以持有认股期权为辅”的科创业务投贷联动模式,通过与优秀风险投资机构开展战略合作,从其投资的科创企业中进一步筛选出符合我行投贷联动标准的目标客户,与之开展贷款业务,通过自主风控评估及跟单融资运营模式加强风险控制,并将配套获得的认股期权作为科创贷款的重要风险抵补手段之一。这一“科创金融投贷联动”模式获得上海市政府颁发的“上海金融创新奖”三等奖。

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