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明明降息了1月房贷还款为何多了

2019-08-17 21:58:39来源:励志吧0次阅读

  去年两次降息,5年以上基准利率从7.05%下调至6.55%。按照惯例,绝大多数于今年1月1日起执行新的贷款利率。然而,广州市民陈先生发现,自己1月份的房贷还款总额竟比之前还多出70多元!

  羊城晚报调查发现,房贷还款不降反升的并非陈先生一人,多家银行的贷款客户都有此“遭遇”。这是怎么回事?

  1月还房贷多过以前

  家住广州天河的陈先生去年向广发银行申请了70多万元的个人住房抵押贷款,为了节省利息,他选择了递减还款法,2012年12月20日的供款金额是9457元,但今年1月,陈先生收到银行短信称:“利率调整自1月20日生效,还款金额为9529.19元”。

  “利率降了,怎么还款金额还多了”?陈先生说,自己和银行交涉过,银行给出的说法是,因为201 年1月份是新旧利率合并计算,当月计费的基础为 1天,而平时的计费基数为 0天。“也就是说,银行多收了我一天的利息”,陈先生说,这样的结果,他接受不了。“光我一个人,银行就至少多收了72.19元;那么多贷款人,银行要多收多少钱”?

  就陈先生多出的70多元房贷还款,羊城晚报通过广发银行银行进行咨询。客服人员表示,陈先生1月份的银行还款是由两部分计算合并得出。“2012年12月21日至2012年12月 1日是按照旧房贷利率计算;201 年1月1日至1月20日是按照新房贷利率计算,二者合并得出陈先生1月份的房贷还款”。

  可是为什么利率调低,还款金额反而上升?银行客服人员称,主要是因为2012年1至11月的每月还款金额是以 0天为基数计算,而201 年1月的跨年度还款则是以实际还款天数( 1天)为基数进行计算。这才导致利率调低,还款额反而走高。

  多家银行都是如此

  咨询中发现,陈先生并非个案。广发银行客服人员透露,今年1月以来,已经有不少银行客户咨询同样问题。为此,广发总行向每位客服人员下发了标准的解答咨询指引,上述解答正是出自银行的标准模板。

  而涉及的银行也非一家。更多类似遭遇在上冒泡。

  就友们的遭遇向银行咨询。东山支行相关人员则给出类似于广发银行的说法———201 年1月份的还款是跨年还款,还款计费基数是按照实际还款天数 1天计算,平时则是以 0天为计费基数。该人士还称,这是按照公积金中心的操作规程操作的。

  银行进账约4000万

  采访中,多家银行同时指出,因为201 年1月份为新旧利率合并计算,对201 年剩余月份的还款不具参考。201 年2月份起还款就会恢复正常,最终月供也会因降息而减少。

  但对于银行的说法,陈先生不认同。“如果1月按 1天算,那2月只有28天,为什么不按照28天算?”他说,正常的还款年份都有大小月之分,但统一是按照 0天为收费基数;虽然201 年1月份的实际还款天数是 1天,但该月还款也应当循例以 0天为基数。陈先生认为,银行的算法实质是向贷款人多收了一天的利息。

  假如201 年1月银行向购房者多收1天利息,那将是多大一笔钱呢?羊城晚报对此做了一个粗略的匡算。

  以某国有银行为例,该银行披露的公开信息显示,截至2012年11月,个人住房贷款年服务家庭数量超过百万、投放住房贷款超过4000亿。以100万家庭计,取上文几位购房者房贷还款较上月还款增加值的平均数(约40元)。以此计算,如果201 年1月份,银行向每位购房者多收1天的利息,当月银行将多收入4000万元的利息。

  律师称银行该退钱

  针对陈先生的遭遇,格林律师事务所李国勇律师分析,如果银行和陈先生约定执行的是月利率(以 0天为计费基数),那么201 年1月份,就不应该按实际还款天数( 1天),以日利率进行计算,除非银行和陈先生有特别约定。如果双方没有特别的约定,他认为银行应该向陈先生退钱。

  李律师同时透露,他在也有一笔房贷,不过去年12月他就收到银行调低利率的短信。“201 年1月的房贷还款降了几十元”,他说。“为什么有的银行1月份的还贷降了,有的反而涨了?各家银行不是都应该标准化服务的吗?”

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