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金融银行传统业务面临挑战产业分工日趋形成

2019-09-12 17:11:39来源:励志吧0次阅读

金融:银行传统业务面临挑战 产业分工日趋形成 201 -0 -28 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

要点:

银行传统业务面临互联网新金融的全面挑战。伴随着互联网、大众消费方式以及现代金融理念的发展,银行业支付、小额存贷款等传统业务领域面临着前所未有的挑战。以支付宝为代表的第三方支付以及移动支付正在改变用户实现支付的接入方式,传统的支付介质被新型支付方式所替代,成为更好处理交易支付和积累零售客户的解决方案,从而对银行的传统业务(如支付业务和零售金融业务)构成显著冲击。

第三方支付将成为网络零售交易的主要解决方案。1.第三方支付模式类似于贸易金融中的信用证支付,解决了网络零售交易中的信用背书问题,从而化解了买卖双方的信息不对称,保障了交易的真实性和可靠性,促进了交易的顺利完成。目前第三方支付交易规模日益庞大,而且已形成了较高的市场集中度,支付宝等排名前六的企业占据了95%的市场份额。2.网络购物是第三方支付份额最大的应用领域,此外由于信用卡还款、网上金融等创新业务的发展使得其他细分领域的市场份额也大幅增加。未来几年保险、基金的网上直销将迎来巨大的增长空间,或将成为第三方支付跨越式发展的蓝海。

服务性收费和沉淀资金运用是当前第三方支付企业的主要收入和盈利来源。第三方支付市场主流的商业模式则是向商户收费的模式;一般的收费方式分为如下三种:接入费用、服务费、交易佣金。第三方支付平台中买卖双方的货款大量存在延时交易、延期清算的情况,从而导致该平台中出现了大量积累下来不参与流通的沉淀资金。目前央行对第三方支付公司的沉淀资金实行银行托管制,未来沉淀资金有望获得适当运用,其收益将有利于降低服务性收费水平和提升企业盈利。

第三方支付企业对客户和交易信息的积累,将成为向其他传统行业渗透的重要基础和利器。第三方支付企业已积累了大量的零售客户资料和交易行为信息,其数据规模和质量远优于银行信用卡业务,且单家企业的数据集中度很高,将金融、零售、电信等涉及具有密集信息交换的行业都构成重大冲击。

银行将更专注于金融性业务,与第三方支付等IT及互联网行业的产业链分工日趋形成。1.第三方支付企业具有更强的互联网基因,有更强的经营翰互联网业务的能力和经验,因而更适应于经营网络支付业务。随着IT和互联网技术的日益发展,信息沟通、社会生活和运作方式发生深刻转变,传统行业将在多个领域面临转型挑战,银行业将更专注于金融性业务,更多的非核心传统业务将逐步外包剥离或被蚕食。首当其冲的互联网环境下的业务,如支付和2.第三方支付企业将以行业解决方案的形式加强对传统企业的渗透,实现跨产业链的融合。 .银行在移动支付中发力较早,有望在运营商、银联、银行以及第三方支付平台等行业应用和利益分配之间分一杯羹。第三方支付/移动支付平台和银行将形成资源互补、合作共赢。

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